通讯员 王维斌 科技日报记者 代小佩
近日，中国人民银行（以下简称人民银行）等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》。加强制造业金融支持特别是扩大中长期贷款投放，对于增强我国制造业核心竞争力、推进制造强国建设具有重要意义。
近年来，人民银行引导金融机构积极发挥金融资源杠杆引导作用，有效促进制造业中长期融资对接，丰富差异化的金融产品体系，持续提升制造业金融服务质效，推动实现“科技-产业-金融”的良性循环，助力加快建设现代化产业体系。
主动推送项目和企业融资需求名单
制造业贷款具有需求量大、用款周期长的特点，但因风险控制难度高，审批往往存在困难。
针对这一问题，人民银行会同有关部门加强宏观信贷政策指导，引导金融机构单列制造业中长期信贷额度，主动对接发改、工信等行业主管部门推送的项目和企业融资需求名单，围绕国家重大区域和产业战略，积极拓展清单外项目，加大对传统制造业转型升级、战略性新兴产业集群融合发展以及中西部承接产业转移的金融支持力度，推动实现制造业信贷量增、价降、质优。
例如，人民银行湖南省分行联合省工信厅连续5年发布制造业产融合作重点企业名单，覆盖该省产业链骨干企业、专精特新“小巨人”企业、高新技术企业等5322家，引导银行机构精准对接企业需求，该省制造业中长期贷款增速持续多年高于全国水平。
截至2024年一季度，全国制造业中长期贷款余额13.54万亿元，同比增长26.5%，持续保持较快增长态势，为制造业恢复和加快发展提供了强有力的信贷支撑。同时，制造业贷款加权平均利率持续稳中有降，有效降低了综合融资成本。
关键是满足“差异化”需求
金融服务如何满足制造业的各类需求？实现“差异化”是关键。在人民银行指导下，各银行机构完善制造业信贷管理机制，推动加快数字化转型，建立专业风控体系，持续提升差异化服务制造业的能力和水平。
在信贷管理机制方面，推动银行机构加强公司信贷、普惠金融等多部门协作和前中后台协同，快速响应制造业企业的融资问题，大幅提升业务办理效率。适度下放贷款审批和产品创新权限，在内部资金转移定价、经济资本配置、费用安排等方面向制造业业务条线倾斜。同时，落实尽职免责工作制度，提高分支机构制造业中长期贷款敢贷愿贷积极性。农业银行上海市分行对制造业中长期信贷流程、信贷规模保障、授用信策略、资源投入等方面明确了资源倾斜和流程优化。
在风控体系建设方面，推动银行机构加快专业人才培育和引进，强化对战略性新兴产业的研究，改进风险管理模型，加强企业创新能力评价结果、产业链交易信息等在授信评审中的运用，提升对制造业领域中小科创企业和新兴领域的风险评估效率。
不断建立健全融资产品体系
人民银行有关负责人表示，人民银行积极引导金融机构根据处于不同领域、不同规模和不同发展阶段的制造业企业的发展特征和融资需求，建立健全融资产品体系。
首先是聚焦重点领域。用好用足结构性货币政策工具，撬动银行机构精准滴灌制造业高质量发展重点领域。先后创新设立科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、科技创新和技术改造再贷款等支持工具，引导银行机构向“专精特新”企业、科技型中小企业以及重点领域数字化、智能化、绿色化技术改造项目加大中长期信贷投放，充分满足制造业重点领域中长期融资的需求。例如，人民银行江苏省分行联合省科技厅创设科技中小企业专属政银产品“苏创融”，发挥再贷款再贴现货币政策工具作用，通过“苏创融”累计支持逾1.5万户科技型中小企业获得融资超450亿元。
其次是支持稳链强链。坚持以系统思维做好核心企业和全产业链金融服务，综合运用信贷、股权、债券、租赁等各类金融工具，加强对核心企业的综合化金融服务，规范发展供应链金融业务，精准满足制造业上下游不同环节的融资需求。如人民银行湖南省分行在全国率先制定、实施区域性供应链金融支持政策，聚焦全省22条新兴产业链，联合工信部门发布两批次745家核心企业名单，实施“一链一行一策”主办行制度，为每一条链量身定制综合金融服务方案，通过建立绿色审批通道，明确融资支持、产品创新、财政奖补、风险防范等具体标准和要求，推动主办行针对产业链安排专项信贷规模近8000亿元。
最后是创新机制模式。人民银行上海总部指导建设银行上海市分行创新推出科技研发贷款，向企业发放开展技术研发、工艺开发或优化提升所需的贷款。
